三年籌 11萬遊澳洲打工 盼 30歲限期前成行 居住一年

自 01年起香港有工作假期簽證協議後,不少人希望透過計劃到海外工作和體驗生活,但由於計劃只接受年齡介乎 18至 30歲人士申請,令現年 26歲的 Patrick,亦心急想於限期前可出訪澳洲,惟又擔心資金不足或會影響旅程。理財專家指,實踐目標有一定難度,建議調整旅程時間,輕鬆完成旅程。
記者:甄嘉儀　攝影:梁鑑章

現職酒店服務員的 Patrick,自修畢文憑課程後便工作至今,眼見曾參加工作假期簽證計劃的朋友,有難忘及寶貴經歷,所以亦希望到澳洲體驗一年。

現擁逾 4萬現金

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「為了完成夢想,我已籌備多年,現有 4萬多元現金剛足夠參加計劃所需的 5000澳元(約 3.5萬港元)經濟證明費用。
由於父親做散工,收入不穩,妹妹仍然在學,身為家中長子,希望出發前可儲夠 6萬元作為家用,減輕家中財政負擔。」不過, Patrick卻無從入手預備資金,希望 3年後可出發,預計家用及旅費,合共需要 10萬元。
據澳洲領事館簽證部表示,申請該國工作假期計劃,需提供 5000澳元經濟證明,而該筆費用是可用作當地旅費。

-個案-
讀者: Patrick　　年齡: 26歲
職業:酒店服務員
月入: 1.1萬元(已扣強積金)
家庭狀況:與父親及妹妹同住
支出: 1萬元　　月剩: 1000元
資產: 4.2萬元現金、股票現值 3萬元
症狀:缺乏資金
理財目標:
1) 4萬元旅費
2) 6萬元予家人作為離港期間家用

分析
家庭負擔大旅程宜減半

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CFP認可財務策劃師高寶珊(圖)指, Patrick要實踐目標有難度,「雖然 Patrick並無負債,不過其家庭負擔很大,佔其收入四成五。因他需要辭職到澳洲,作為家中經濟支柱,除準備工作假期間的家用及旅費,還要預備約 3個月薪金應急錢,為 3萬元。即使旅程回港後未能立刻找到工作,亦有資金緩衝。」
高寶珊建議 Patrick從現有 4.2萬元現金,抽出 3萬元作應急錢,餘下作家用及旅費。此外,她建議將旅程縮至半年,以減輕財政壓力,並節省個人開支,使月剩由 1000元增至 1500元,才可完成計劃。

預留 3萬應急錢

旅程縮短後,預留家用可減至 3萬元,假設旅費維持 4萬元不變,他共要 7萬元。若 Patrick堅持旅程期為一年,則需找兼職才可儲得 10萬元。

投資建議
專家倡買新興市場基金

扣除應急錢後, Patrick尚餘 1.2萬元流動資金,由於資金不多,未必可購入零售基金,建議透過強積金自願性供款方式滾存,惟有部份受託人對供款設門檻,宜留意條款。她提醒,因投資年期僅 3年,不應承受太大風險,建議揀大中華或韓國新興市場基金。因為市場預期未來該區經濟會出現增長,資金流向亦會以大中華區為主。

月供$1500　年回報 8%

月供基金則可劃分五成比例,各投放巴西及印度基金,兩地分別擁有豐富原材料及人力資源,為投資市場大方向,相信可有較進取回報。
假設月供及一筆過基金每年回報有 8%,月供 1500元, 3年後可得 6.08萬元,加上一筆過 1.2萬元可滾存至 1.51萬元,合共 7.59萬元,達到半年旅程所需備的 7萬元旅費及家用。若旅程維持一年, Patrick需找得月薪 1000元兼職,並將之作為存款,三年後可得 3.6萬元,加上 7.59萬元,共有 11.19萬元,足夠一年旅程準備。
至於目前持有的內銀股,高寶珊指可繼續持有,若出發前資金不足,或回港後有資金需要,亦可沽售應急。

基金組別建議

-月供-
基金類別:巴西股票　投資比例: 50%
基金類別:印度股票　投資比例: 50%

-一筆過-
基金類別:大中華股票、韓國股票　投資比例: 100%(二選一)

Patrick 3年後回報

-基金-
每月$1500　年回報: 8%　預計可得:$6.08萬
一筆過$1.2萬　年回報: 8%　預計可得:$1.51萬

-兼職收入-
每月$1000　年回報: 0.01%　預計可得:$3.60萬

合共:$11.19萬

旅程注意
澳醫療貴出門前購醫保

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學聯總裁助理賴伯強表示,到澳洲的經濟證明費用,夠當地 2至 3個月的生活費,但他指在旅程期間會到農莊、旅舍等地方工作,賺取旅費或換宿等維持生活。他認為 Patrick出發前應計劃好行程,留意當地季節、交通及住宿等資訊,如悉尼有單日及每周本土交通證可供選擇,單日交通證收 18澳元(約 126港元),每周交通證收 41澳元(約 287港元),後者可無限坐巴士及鐵路等交通工具。
賴伯強提醒外地醫療費用高昂,建議出門前購買全面的醫療保險,包括緊急醫療運送。現時有兩間專為參加工作假期計劃人士而設的保險計劃,由 World Nomads及 Columbus Direct提供,均接受港人透過網上登記,保費視乎保障額而定,假設現投保到澳洲一年保險,保費約 800至 1900美元(即 6240至 14820港元)(表 3)。