離婚後共擁資產難處理 宜按市值折現攤分權益
離婚夫婦共同擁有出租物業,扣除管理費及差餉等支出後平分租金收入,但前妻計劃再婚,希望盡快釐清前段婚姻遺下的共同資產。專家指,夫婦分開時宜即時處理共同資產,訂下協議將財產分配,減少往後爭拗的問題。 記者:黃碧珊 攝影:梁鑑章
高小姐及前夫 2年前已完成離婚手續,但共同資產包括聯名物業及戶口,因意見不同仍未有分攤。前居為兩人各佔一半權益,當時二人聯名以 230萬元購入,離婚前已完成按揭供款,現市值 400萬元。高小姐說:「大家再見亦是朋友,當時沒有資金需要,單位又有人承租,故最後我們協議將單位出租,一切收支平均負擔」,其後雙方再未有為物業作出安排,現時租金收入每月 1.2萬元。
至於聯名戶口為婚後共同支賬戶口,每人每月隨意存入,一直沒有記錄各自在戶口的進支情況,由於戶口金額僅 15萬元,他們認為金額不多,故離婚時亦未有處理。
至於聯名戶口為婚後共同支賬戶口,每人每月隨意存入,一直沒有記錄各自在戶口的進支情況,由於戶口金額僅 15萬元,他們認為金額不多,故離婚時亦未有處理。
聯名戶口金額少 懶處理
現時高小姐已覓另一半,並打算再婚,希望釐清與前夫共同資產,不再有金錢轇轕,但前夫不願意將單位出售,亦沒有足夠現金購買高小姐業權部份。
-個案-
讀者:高小姐( 39歲)
職業:高級行政人員
家庭狀況: 2年前與前夫離婚,打算再婚
與前夫:出租物業市值 400萬元、聯名戶口存款 15萬元
症狀:與前夫意見不合,共同資產分配無期
目標:釐清各人資產
讀者:高小姐( 39歲)
職業:高級行政人員
家庭狀況: 2年前與前夫離婚,打算再婚
與前夫:出租物業市值 400萬元、聯名戶口存款 15萬元
症狀:與前夫意見不合,共同資產分配無期
目標:釐清各人資產
可享利益逐月償還前妻
CFP認可財務策劃師陳家慶指,所有金錢關係,應於離婚時解決,幸好高小姐與前夫仍保持良好關係,否則問題更加複雜。
陳家慶建議,雙方應盡快訂下協議,避免對雙方及將來的另一半不公平,原因是高小姐與前夫以共有權益購買物業,若其中一方過世,權益便歸其餘還在生的一方。
陳家慶建議,雙方應盡快訂下協議,避免對雙方及將來的另一半不公平,原因是高小姐與前夫以共有權益購買物業,若其中一方過世,權益便歸其餘還在生的一方。
分 3年還 月付 5.6萬
放大圖片 離婚後仍共同擁有物業,日後或有爭拗。 資料圖片
從離婚至現時,高小姐睇淡樓市,惟未能標明出售價,而前夫認為單位是優質盤,有升值潛力,可長揸,但又沒有足夠現金購回高小姐可得權益部份。
陳家慶認為高小姐與前夫,可委託地產代理將單位放售,平分收益,前夫可尋找另一同區較細單位,或其他投資增值。
若前夫堅決不肯放售,仍可透過代理測試樓價,按可售價作為可享利益,並將單位繼續出租,高小姐可與前夫訂下協議,將可享利益每月攤還,建議還款期 2至 3年。
假設售價 400萬元,即雙方可分 200萬元,若不計及任何利息,分 3年攤還,除出租收入外,高小姐前夫每月應付約 5.6萬元。
至於聯名戶口方面,雖然可以向銀行翻查聯名戶口提存紀錄,但由於金額不多,他倆亦同意平分戶口內 15萬元,陳家慶建議每人各取 7.5萬元。
陳家慶認為高小姐與前夫,可委託地產代理將單位放售,平分收益,前夫可尋找另一同區較細單位,或其他投資增值。
若前夫堅決不肯放售,仍可透過代理測試樓價,按可售價作為可享利益,並將單位繼續出租,高小姐可與前夫訂下協議,將可享利益每月攤還,建議還款期 2至 3年。
假設售價 400萬元,即雙方可分 200萬元,若不計及任何利息,分 3年攤還,除出租收入外,高小姐前夫每月應付約 5.6萬元。
至於聯名戶口方面,雖然可以向銀行翻查聯名戶口提存紀錄,但由於金額不多,他倆亦同意平分戶口內 15萬元,陳家慶建議每人各取 7.5萬元。
高小姐前夫每月攤還金額
-假設樓價 400萬元,每人可分利益 200萬元-
2年期 0%利息: 83,333元 1%利息: 84,204元 2%利息: 85,081元
3年期 0%利息: 55,556元 1%利息: 56,416元 2%利息: 57,285元
4年期 0%利息: 41,667元 1%利息: 42,523元 2%利息: 43,390元
2年期 0%利息: 83,333元 1%利息: 84,204元 2%利息: 85,081元
3年期 0%利息: 55,556元 1%利息: 56,416元 2%利息: 57,285元
4年期 0%利息: 41,667元 1%利息: 42,523元 2%利息: 43,390元
各自保留書面協議
放大圖片 據統計處資料,結婚數字由 2000年時約 3萬對夫婦,增至 2008年的約 5萬對。
在結婚數字增加同時,離婚率亦有上升趨勢,由 2000年約 1.3萬對,升至 2008年的約 1.8萬對(圖 1)。
陳家慶建議新婚人士,可自行或向財務策劃師訂立家庭理財計劃,如置業、孩子教育基金及退休等。若孩子明年出生,打算 18歲入讀本地大學,以現時每年大學學費約 4.5萬元,加上平均每年通脹 4%計算, 4年學費共需 38.7萬元。
假如在孩子出生後,每月留 1500元作教育基金,平均每年回報 3%, 18年後可得 42.9萬元,足夠 4年大學學費。
在結婚數字增加同時,離婚率亦有上升趨勢,由 2000年約 1.3萬對,升至 2008年的約 1.8萬對(圖 1)。
陳家慶建議新婚人士,可自行或向財務策劃師訂立家庭理財計劃,如置業、孩子教育基金及退休等。若孩子明年出生,打算 18歲入讀本地大學,以現時每年大學學費約 4.5萬元,加上平均每年通脹 4%計算, 4年學費共需 38.7萬元。
假如在孩子出生後,每月留 1500元作教育基金,平均每年回報 3%, 18年後可得 42.9萬元,足夠 4年大學學費。
意見分歧須由法庭解決
放大圖片 陳家慶指所有金錢關係,應於離婚時解決。
至於要辦理離婚,律師黃鶴鳴指安排手續時,宜同時處理共有財產,減少往後可能出現的爭議。若高小姐與前夫可達成協議,黃鶴鳴建議宜「白紙黑字」且不含糊字眼,寫清楚財產分配,各保留一份簽字正本。即使沒有第三者或律師作證,協議仍具法律效力,惟若由律師處理,律師費約數千元或以上。
假如高小姐與前夫意見分歧,遲遲談不合攏,最壞打算交由法庭解決,向法院申請修改離婚令,分配共有財產,但當中涉及律師費,且上庭處理需時。
假如高小姐與前夫意見分歧,遲遲談不合攏,最壞打算交由法庭解決,向法院申請修改離婚令,分配共有財產,但當中涉及律師費,且上庭處理需時。
投資回報預測
投資年期: 10年 月供金額: 3000元
3%平均年回報: 41.9萬 5%平均年回報: 46.6萬
7%平均年回報: 51.9萬 9%平均年回報: 58.1萬
投資年期: 18年 月供金額: 1500元
3%平均年回報: 42.9萬 5%平均年回報: 52.4萬
7%平均年回報: 64.6萬 9%平均年回報: 80.5萬
3%平均年回報: 41.9萬 5%平均年回報: 46.6萬
7%平均年回報: 51.9萬 9%平均年回報: 58.1萬
投資年期: 18年 月供金額: 1500元
3%平均年回報: 42.9萬 5%平均年回報: 52.4萬
7%平均年回報: 64.6萬 9%平均年回報: 80.5萬
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如果你在理財路上有任何疑難,歡迎你寫信來,只要你寄來的資料夠詳盡,並附上聯絡電話,理財版會幫你安排與理財專家面談,免費為你度身訂做更適合你的投資組合。
傳真: 2370 3886;電郵: mailto:money@appledaily.com;郵寄:將軍澳工業邨駿盈街八號《蘋果日報》二樓理財版收。
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資料來源: 蘋果日報
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