理財診療室：大學生儲 26萬環遊世界
專家建議 Ankea（左）環遊世界縮減至 1年。
Ankea希望趁年輕，以環遊世界形式體驗各地生活。雖然她的父母有給予零用錢及支付學費，但 Ankea每月兼職只能儲到約 2000元。理財專家及旅遊專家均指， 5年後使費可能因通脹有很大變化，應按當時可儲得的資金調整計劃。記者：黃碧珊 攝影：梁鑑章
她計劃大學畢業後，先工作兩年，多儲資金達成環遊世界計劃。她表示，「個人優勢是年輕，即使投資失敗，有能力賺錢從頭再來，故可承擔較高風險。」雖然計劃環遊世界兩年，但她知道未必能如願， Ankea說：「計劃很具彈性，可能由兩年改為一年，或將計劃延後，多儲旅費。」
萬利理財總裁張佩儀認為，年輕人有很多夢想，但因家庭或工作關係，沒有勇氣實踐，其實只要有良好計劃及策略便可達成。張佩儀提醒，畢業後工作 2至 3年，便應將夢想付諸行動，因工作時間越長，遇上工作升遷機會越多，屆時要取捨的東西更多。
萬利理財總裁張佩儀認為，年輕人有很多夢想，但因家庭或工作關係，沒有勇氣實踐，其實只要有良好計劃及策略便可達成。張佩儀提醒，畢業後工作 2至 3年，便應將夢想付諸行動，因工作時間越長，遇上工作升遷機會越多，屆時要取捨的東西更多。
－個案－
讀者： Ankea
年齡： 20歲
職業：大學一年級學生
兼職收入：每月 2500元
月剩： 2000元
症狀：沒有投資經驗
目標： 5年後環遊世界兩年
讀者： Ankea
年齡： 20歲
職業：大學一年級學生
兼職收入：每月 2500元
月剩： 2000元
症狀：沒有投資經驗
目標： 5年後環遊世界兩年
投資分析：專家倡月供進取型基金
5年後的旅行費用有機會隨通脹增加，張佩儀建議，以現有資金開始投資計劃，將現月剩 2000元投資，若每年回報 8%， 3年後、即畢業時有 8.1萬元。畢業後繼續將這 8.1萬元投資，兩年後便有 9.5萬元。此外，假設畢業後月薪 1萬元，每月撥 4000元儲蓄，每年回報 8%，兩年可得 10.4萬元，計及上述的 9.5萬元，畢業後兩年，應得 19.9萬元。據旅遊專家分析，不足以環遊世界兩年的使費，建議將旅行計劃縮短 1年，或分期達成，若有關投資策略不變，畢業後 3年才開始環遊世界 1年的計劃，手頭資金可增至 26.4萬元（表 1）。
至於投資策略方面， Ankea仍在讀書階段，對投資市場沒認識，張佩儀建議她投資基金，並選進取型。月供基金平均分配於中國基金、印度基金、能源基金，及基建基金。
不過，張佩儀提醒 Ankea注意基金費用，及投資年期是否配合個人目標，並定期檢討回報，如單項基金利潤倍升，應鎖定回報，及考慮轉投其他前景較好基金，按情況調整計劃。
至於投資策略方面， Ankea仍在讀書階段，對投資市場沒認識，張佩儀建議她投資基金，並選進取型。月供基金平均分配於中國基金、印度基金、能源基金，及基建基金。
不過，張佩儀提醒 Ankea注意基金費用，及投資年期是否配合個人目標，並定期檢討回報，如單項基金利潤倍升，應鎖定回報，及考慮轉投其他前景較好基金，按情況調整計劃。
基金組合表現
安本環球印度股票
三個月基過往總收益：+22.88% 1年基過往總收益：+17.93%
3年基過往總收益：+8.82% 5年基過往總收益：+19.66%
天達環球能源
三個月基過往總收益：+20.79% 1年基過往總收益：-7.31%
3年基過往總收益：+1.41% 5年基過往總收益：+17.14%
景順亞洲楝樑
三個月基過往總收益：+16.83% 1年基過往總收益：+5.28%
3年基過往總收益：+6.88% 5年基過往總收益：不適用
施羅德環球中國優勢
三個月基過往總收益：+12.22% 1年基過往總收益：+25.73%
3年基過往總收益：+19.93% 5年基過往總收益：不適用
註：截至 9月 24日
資料來源：晨星（亞洲）
三個月基過往總收益：+22.88% 1年基過往總收益：+17.93%
3年基過往總收益：+8.82% 5年基過往總收益：+19.66%
天達環球能源
三個月基過往總收益：+20.79% 1年基過往總收益：-7.31%
3年基過往總收益：+1.41% 5年基過往總收益：+17.14%
景順亞洲楝樑
三個月基過往總收益：+16.83% 1年基過往總收益：+5.28%
3年基過往總收益：+6.88% 5年基過往總收益：不適用
施羅德環球中國優勢
三個月基過往總收益：+12.22% 1年基過往總收益：+25.73%
3年基過往總收益：+19.93% 5年基過往總收益：不適用
註：截至 9月 24日
資料來源：晨星（亞洲）
住青年旅舍買任飛套票
學聯總裁助理賴伯強指，若計算每年平均通脹 5至 8%， 5年後到歐美平價自由行，每日食宿使費約 800元，東南亞地區每日則約 400元，加上交通、簽證等費用，環遊世界兩年約 35萬元。
全球不同地方的青年旅舍，住宿費低至數百元，如英國利物浦 YHA每晚每床位 9.99英鎊（約 130港元）。
至 於使費最大在交通，大部份國家設有本土交通證，供遊客使用，如歐洲火車證售 801歐元（約 9300港元），可在 18個國家，包括法國、希臘、挪威等使用。此外，不少航空公司或結盟，設有全年任飛套票，如飛 3至 6個洲，收費約 2至 3萬多元，但要留意最多可飛線段及其他條款。
全球不同地方的青年旅舍，住宿費低至數百元，如英國利物浦 YHA每晚每床位 9.99英鎊（約 130港元）。
至 於使費最大在交通，大部份國家設有本土交通證，供遊客使用，如歐洲火車證售 801歐元（約 9300港元），可在 18個國家，包括法國、希臘、挪威等使用。此外，不少航空公司或結盟，設有全年任飛套票，如飛 3至 6個洲，收費約 2至 3萬多元，但要留意最多可飛線段及其他條款。
旅遊保險要全面
此外，出門前須購買全面醫療保險，包括緊急醫療運送。如在歐洲看醫生，每次收費約 35歐元（約 400港元），配藥費另計。
賴伯強建議 Ankea可先參加巴士團，體驗及測試個人體力。此外，個人裝備亦是一大問題，建議將行程分段，中間回香港補給及休息。
賴伯強建議 Ankea可先參加巴士團，體驗及測試個人體力。此外，個人裝備亦是一大問題，建議將行程分段，中間回香港補給及休息。
部份全年旅遊保障計劃
藍十字 全年旅遊保險-II
人身意外：$50萬 醫療費用：$50萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$1萬（$3000★） 個人證件：$1萬
每程最長保障期： 90日 保費：$1480
AIU 伴您遨遊
人身意外：$60萬^ 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$2萬（$2000） 個人證件：$5萬
每程最長保障期： 90日 保費：$1800
中銀 環宇旅遊-優越
人身意外：$100萬 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$1.5萬（$2500） 個人證件：$5000
每程最長保障期： 60日 保費：$1140
滙豐 旅遊萬全保-2區多程
人身意外：$100萬^ 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：$200萬
行李(每件上限)：$2萬（$3000＊） 個人證件：$5000#
每程最長保障期： 60日 保費：$1892
註：資料截至 9月 25日；^因交通工具意外獲雙倍；★個人手提電腦為$5000，並設自負額$500；＊每宗自負額$300；#每自負額$200
資料來源：各保險公司網頁 ，蘋果日報
人身意外：$50萬 醫療費用：$50萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$1萬（$3000★） 個人證件：$1萬
每程最長保障期： 90日 保費：$1480
AIU 伴您遨遊
人身意外：$60萬^ 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$2萬（$2000） 個人證件：$5萬
每程最長保障期： 90日 保費：$1800
中銀 環宇旅遊-優越
人身意外：$100萬 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：不設上限
行李(每件上限)：$1.5萬（$2500） 個人證件：$5000
每程最長保障期： 60日 保費：$1140
滙豐 旅遊萬全保-2區多程
人身意外：$100萬^ 醫療費用：$100萬 緊急醫療運送：$200萬
行李(每件上限)：$2萬（$3000＊） 個人證件：$5000#
每程最長保障期： 60日 保費：$1892
註：資料截至 9月 25日；^因交通工具意外獲雙倍；★個人手提電腦為$5000，並設自負額$500；＊每宗自負額$300；#每自負額$200
資料來源：各保險公司網頁 ，蘋果日報
Comments