理財有道：揀理財顧問 十注意

陳麗娟表示，香港財務策劃師學會每日監察會員有否違反專業操守。　李潤芳攝

較早前有投資顧問被揭發，冒認為認可財務策劃師（ CFP），以增強客戶對其信心。香港財務策劃師學會提醒，投資者宜多發問及懷疑，才可保障利益及資產。要起清 CFP的「底」，財務策劃師學會提供十大問題。　記者：余美玉

CFP為近年廣受認同的專業資格，現時本港僅 3700人取得認可，故成投資者信心指標。香港財務策劃師學會行政總裁陳麗娟表示，較早前有市民質疑一名理財顧問的 CFP資格，故向該會查問，經調查後發現，該顧問未獲認證。

海嘯後投訴個案升

財務策劃師學會設有專業操守理事會，專責處理市民對 CFP的投訴，現有 7名委員，來自不同界別，包括監管機構前高層、律師及獨立理財顧問等。當財務策劃師學會接獲投訴，會先作內部調查，向雙方索取資料，如發現 CFP行為失當，最嚴重的處罰是終身褫奪 CFP認可資格。不過即使投資者有金錢損失，該會亦不會負責賠償。
陳麗娟表示：「已發信要求該理財顧問停用 CFP認證，重印卡片及信紙等一切印有 CFP標誌的用品。若他不理會，不排除採取法律行動。」
自金融海嘯後，陳麗娟稱投訴個案有上升趨勢，大都是感到受騙及基金調配出問題，惟大部份均是匿名舉報，未有留下聯絡方法，最後被迫擱置。
財務策劃師學會亦會主動監察市場，「同事每日會瀏覽證監會網頁，查看是否有人被證監會除牌，如屬會員，會跟進其可有違反 CFP專業操守。」

可上網查是否有牌

香港投資者學會主席譚紹興表示，現時本港並無規定須考獲那些專業資格，才可成為理財顧問、財富策劃主任，對投資者欠缺保障。他提醒，凡推售金融及保險產品的代理，須分別持有證監會及保監發出的牌照，投資者可上網或向相關機構查詢。
「如果要我揀，梗係有 CFP或 CFA（特許金融分析師）嘅認證最好，其中又以後者認受性最高，要識經濟學、投資財富管理、分析股票等多項專業知識。」他又提醒，如對方表示投資回報可高於 10厘，要留意風險及實際情況是否可行。

細閱合約條款　客戶有責

選擇理財顧問，陳麗娟建議，投資者應多問多講，讓雙方可互相了解，「不要單靠風險問券調查，因結果未必完全反映客戶投資取向。
客戶有責任問清對方，具備那些資格及經驗，並須定期與理財顧問檢討投資組合。」此外，簽訂任何合約時，投資者亦應細閱條款。

客戶向理財顧問　應提出十大問題

1）對方具備那些經驗？
2）對方具備那些資格？
3）對方可提供甚麼服務？
4）有何財務策略取向？
5）是否只有一個人負責處理你的投資？
6）對方會如何收取酬金？
7）初步的收費估計？
8）對方的財務建議會否有利益衝突？
9）對方曾於其專業範疇中，可有因違反法例或專業操守，受到公開處分？
10）可否以書面記錄雙方之協議？

資料來源: 蘋果日報